Wie lange bleiben SCHUFA-Einträge gespeichert?

Wer einen Eintrag hat, stellt irgendwann genau eine Frage: Wann ist das endlich weg?

Die Antwort ist unterschiedlich, je nach Art des Eintrags. Und sie ist besser, als die meisten befürchten. Nichts bleibt ewig stehen.

Warum es überhaupt Fristen gibt

Daten dürfen nicht unbegrenzt gespeichert werden. Sie müssen gelöscht werden, sobald sie für den Zweck nicht mehr gebraucht werden.

Für Auskunfteien ist das in Verhaltensregeln der Branche ausbuchstabiert, die mit den Datenschutzbehörden abgestimmt sind. Daraus ergeben sich die Fristen, die in der Praxis gelten.

Wichtig zu wissen: Diese Regeln haben sich in den letzten Jahren mehrfach geändert, teils nach Gerichtsentscheidungen. Was du in älteren Beiträgen liest, kann überholt sein. Prüf deshalb im Zweifel deine eigene aktuelle Auskunft.

Die üblichen Fristen im Überblick

Art des Eintrags	Speicherdauer in der Praxis
Anfrage einer Firma wegen eines Kredits	gespeichert etwa ein Jahr, für andere Firmen aber nur wenige Tage sichtbar
Konditionenanfrage	für andere gar nicht sichtbar, ohne Wirkung auf den Score
Girokonto, Kreditkarte, Handyvertrag	bis zur Meldung der Beendigung, danach zeitnah gelöscht
Kredit, vollständig zurückgezahlt	etwa drei Jahre nach der Rückzahlung
Erledigte, also bezahlte Forderung	in der Regel bis zum Ende des dritten Kalenderjahres nach der Erledigung
Offene, nicht bezahlte Forderung	bleibt stehen, solange sie offen ist
Eintrag aus dem Schuldnerverzeichnis, Vermögensauskunft	etwa drei Jahre, früher bei Nachweis der Erledigung im Verzeichnis
Restschuldbefreiung nach Privatinsolvenz	deutlich verkürzt, noch wenige Monate

Das sind die Größenordnungen, nach denen in der Praxis gearbeitet wird. Ein verbindlicher Fahrplan für deinen einzelnen Fall ist es nicht — dafür sind die Regeln zu detailliert und zu oft in Bewegung.

Die wichtigste Regel: erledigt ist nicht gleich gelöscht

Hier liegt das größte Missverständnis. Viele glauben, mit der Zahlung sei der Eintrag weg. Ist er nicht.

Mit der Zahlung wird er als erledigt gekennzeichnet. Danach läuft die Speicherfrist. Erst wenn sie abgelaufen ist, verschwindet er.

Trotzdem lohnt sich die Zahlung sofort, und zwar aus einem Grund, der in meinem Alltag jeden Tag zählt: Der Vermerk „erledigt“ ist der Unterschied zwischen einem laufenden Problem und einer abgeschlossenen Sache. Wenn ich einen erledigten Eintrag sehe, denke ich „war mal“. Wenn ich einen offenen sehe, denke ich „ist noch“.

Wann die Frist startet

Das ist der Punkt, an dem sich viele verrechnen. Bei erledigten Forderungen beginnt die Frist nicht mit der Entstehung der Schuld und auch nicht mit der Einmeldung. Sie beginnt mit der Erledigung, also mit der Zahlung.

Und sie läuft in der Praxis oft nicht taggenau, sondern bis zum Ende eines Kalenderjahres. Das kann bedeuten, dass zwei Menschen, die im selben Monat gezahlt haben, ihren Eintrag fast gleichzeitig loswerden, auch wenn Wochen dazwischen lagen.

Wer also wissen will, wann etwas verschwindet, schaut in seine Datenkopie. Dort ist vermerkt, wann eingetragen und wann erledigt wurde. Wie du sie bekommst, steht unter Datenkopie anfordern.

Wenn ein Eintrag über die Frist hinaus stehen bleibt

Das kommt vor, meist weil eine Erledigung nie nachgemeldet wurde. Dann musst du selbst aktiv werden.

1. Datenkopie holen und das Datum der Erledigung heraussuchen.
2. Den Zahlungsbeleg dazulegen.
3. Auskunftei und meldendes Unternehmen anschreiben und die Löschung verlangen.
4. Frist setzen, nachhaken, notfalls die Datenschutzaufsicht einschalten.

Den ganzen Ablauf mit den Fristen findest du unter einen falschen Eintrag löschen lassen.

Was das für deine Wohnungssuche bedeutet

Ganz praktisch drei Dinge.

Erstens: Warten ist selten eine Strategie. Wenn dein Eintrag noch zwei Jahre steht, kannst du nicht zwei Jahre lang keine Wohnung suchen.

Zweitens: Der Vermerk „erledigt“ ist dein wichtigstes Zwischenziel. Er ist schnell erreichbar und wirkt sofort.

Drittens: Wenn du weißt, wann ein Eintrag verschwindet, kannst du es sagen. „Der Eintrag ist bezahlt und läuft zum Ende des übernächsten Jahres aus, hier ist der Beleg“ ist ein starker Satz. Er zeigt, dass du dich auskennst und nichts versteckst.

Wie du diese Situation insgesamt angehst, steht unter Wohnung mieten trotz negativer SCHUFA. Welche Einträge es überhaupt gibt und wie schwer sie wiegen, erklärt der Text zu den negativen Einträgen.

Und die anderen Auskunfteien?

CRIF Boniversum, Creditreform und infoscore arbeiten mit vergleichbaren Fristen, weil sie denselben Regeln unterliegen. Identisch sind sie deshalb aber nicht.

Es kann also passieren, dass ein Eintrag bei einer Stelle schon weg ist und bei einer anderen noch steht. Wenn du dir Absagen nicht erklären kannst, obwohl deine SCHUFA-Auskunft sauber aussieht, lohnt sich dort der Blick.

Warum die Fristen sich immer wieder ändern

Wenn dir dieses Thema unübersichtlich vorkommt, liegt das nicht an dir. Es ist tatsächlich in Bewegung.

Gerichte haben in den letzten Jahren mehrfach entschieden, dass bestimmte Daten kürzer gespeichert werden dürfen als bis dahin üblich. Die Branche hat ihre Regeln daraufhin angepasst. Das ist gut für Verbraucher, macht aber jede Tabelle im Netz schnell veraltet.

Für dich heißt das ganz praktisch: Glaub keinem Forenbeitrag, der eine feste Zahl nennt, ohne zu sagen, woher sie stammt. Deine eigene aktuelle Auskunft ist die einzige verlässliche Quelle für deinen Fall.

Was du in den Fristen nachrechnen kannst

Wenn du deine Datenkopie vor dir hast, kannst du dir selbst eine kleine Übersicht bauen. Das dauert zehn Minuten und nimmt dem Thema den Schrecken.

1. Schreib jeden Eintrag in eine Zeile.
2. Daneben das Datum der Einmeldung.
3. Daneben das Datum der Erledigung, falls vorhanden.
4. Daneben das voraussichtliche Ende der Speicherung.
5. Markiere alles, wo eine Erledigung fehlt, obwohl du bezahlt hast.

Die markierten Zeilen sind deine Arbeitsliste. Alles andere ist eine Frage der Zeit und nichts, worüber du dir weiter den Kopf zerbrechen musst.

Was in der Zwischenzeit hilft

Fristen laufen, deine Suche läuft auch. Beides gleichzeitig ist normal.

Der Fehler, den ich am häufigsten sehe, ist Abwarten. Menschen schieben die Wohnungssuche auf, bis der Eintrag weg ist, und verlieren dabei ein Jahr. In der Zwischenzeit steigen die Mieten, und die Dringlichkeit wächst.

Besser ist es, die Zeit zu nutzen: Unterlagen fertig machen, die Erledigung nachmelden lassen, eine Bürgschaft klären, den Einkommensnachweis sortieren. Wer das erledigt hat, ist bewerbungsfähig, egal was in der Auskunft steht.

Kurz zusammengefasst

• Nichts bleibt für immer. Für jede Art von Eintrag gibt es eine Frist.
• Bezahlen löscht nicht sofort, sondern setzt den Vermerk „erledigt“ und startet die Frist.
• Erledigte Forderungen verschwinden in der Regel nach etwa drei Jahren.
• Sehr schnell bezahlte Forderungen können früher gelöscht werden.
• Bleibt ein Eintrag über die Frist hinaus stehen, kannst du die Löschung selbst verlangen.

Das passt dazu

• Muss ich die kostenpflichtige Bonitätsauskunft kaufen?
• Was ein Vermieter in deiner SCHUFA nicht sieht
• Die kostenlose SCHUFA-Datenkopie anfordern: Schritt für Schritt
• Wie viele Gehaltsabrechnungen will der Vermieter sehen?
• Wie alt darf die SCHUFA-Auskunft für den Vermieter sein?
• Was tun, wenn die Auskunftei die Korrektur ablehnt