Versicherungen beim Umzug anpassen — was wirklich nötig ist

Der Fernseher fällt beim Tragen die Treppe hinunter. Die Waschmaschine läuft in der zweiten Woche aus und das Wasser steht beim Nachbarn unter dem Laminat. Beides passiert regelmäßig, und beides ist der Moment, in dem sich entscheidet, ob du vorher zehn Minuten in deine Versicherungen investiert hast.

Das Thema klingt nach Papierkram, den man später macht. Tatsächlich sind es zwei Anrufe und eine Zahl, die du korrigieren musst. Mehr ist es in den allermeisten Fällen nicht.

Die Hausratversicherung zieht mit — aber nicht von allein

Die Hausratversicherung schützt deine Einrichtung. Wenn du umziehst, geht der Schutz auf die neue Wohnung über, sobald du den Umzug gemeldet hast. In der Übergangszeit sind üblicherweise beide Wohnungen für einen befristeten Zeitraum abgesichert, oft für einige Wochen oder Monate. Wie lange genau, steht in deinen Bedingungen.

Zwei Dinge musst du melden: die neue Adresse und die neue Wohnfläche. Die Fläche ist der Punkt, an dem es teuer wird.

Steigt der Beitrag durch den Umzug, hast du in vielen Verträgen ein Sonderkündigungsrecht. Prüf das, bevor du ärgerlich wirst – es ist der beste Zeitpunkt, den Anbieter zu wechseln.

Die Privathaftpflicht ist die wichtigste Police beim Einzug

Die Privathaftpflicht greift, wenn du anderen einen Schaden zufügst. Beim Einzug ist das häufiger, als man denkt: Wasserschaden beim Anschließen der Waschmaschine, Kratzer im Parkett des Nachbarn beim Tragen, ein Bohrloch in einer Leitung.

Achte auf den Punkt Mietsachschäden. Damit sind Schäden an der gemieteten Wohnung selbst gemeint – also an Parkett, Fliesen, Türen, Sanitärobjekten. Nicht jede Police deckt das, und ohne diesen Baustein zahlst du Schäden an der Wohnung deines Vermieters aus eigener Tasche.

• Adresse melden, sonst kann die Bearbeitung im Schadensfall stocken
• Prüfen, ob Mietsachschäden eingeschlossen sind und bis zu welcher Höhe
• Prüfen, ob Schäden durch Wasser aus Leitungen mitversichert sind
• Bei einem gemeinsamen Haushalt klären, ob der Partner mitversichert ist – zwei Verträge sind meist einer zu viel

Wer zu zweit in eine Wohnung zieht, kann in der Regel eine der beiden Policen kündigen. Das spart dauerhaft Geld und ist einer der wenigen Posten, die nach dem Einzug billiger werden statt teurer.

Wer für Schäden beim Umzug haftet

Hier gibt es eine klare gesetzliche Grenze, die kaum jemand kennt. Beauftragst du ein Umzugsunternehmen, haftet es für Verlust und Beschädigung des Umzugsguts – aber der Höhe nach begrenzt. Das Handelsgesetzbuch sieht für Umzüge eine Haftungsgrenze von 620 Euro je Kubikmeter Laderaum vor, soweit nichts anderes vereinbart wurde.

Bei wertvollen Einzelstücken reicht das nicht. Dann brauchst du eine gesonderte Vereinbarung oder eine eigene Transportversicherung. Und du musst Schäden schnell melden: Äußerlich erkennbare Schäden gehören sofort bei der Ablieferung gemeldet, nicht erst beim Auspacken in der Woche darauf.

Beim Umzug in Eigenregie mit geliehenem Transporter greift keine Umzugsversicherung. Was dabei kaputtgeht, ist dein Schaden. Eine Übersicht, was ein Umzug insgesamt kostet, findest du in Was kostet ein Umzug wirklich?.

Diese Policen brauchen nur eine Adressänderung

• Kfz-Versicherung – die Regionalklasse kann sich ändern, der Beitrag also steigen oder sinken
• Rechtsschutz – bei Mietrechtsschutz gilt oft eine Wartezeit, die du kennen solltest
• Tierhalterhaftpflicht, wenn ein Hund mit einzieht
• Kranken-, Renten-, Berufsunfähigkeits- und Lebensversicherung – reine Adressmeldung
• Unfallversicherung

Ob sich ein Mietrechtsschutz lohnt und was er abdeckt, steht in Mietrechtsschutz: Wartezeit und was gedeckt ist. Wer mit Hund umzieht, findet die weiteren Punkte in Wohnung mieten mit Hund.

Was du nicht brauchst

Eine Glasversicherung ist bei einer normalen Mietwohnung selten nötig, weil Fensterglas des Gebäudes in der Regel Sache des Vermieters ist. Interessant wird sie erst bei viel eigenem Glas, etwa einer Glasduschwand oder großen Glasmöbeln.

Eine Gebäudeversicherung ist als Mieter kein Thema – die schließt der Eigentümer ab, und du zahlst sie anteilig über die Betriebskosten mit. Welche Posten dort auftauchen dürfen, steht in Welche Nebenkosten darf der Vermieter umlegen?.

Und alles, was dir jemand als Zusatzpolice speziell für den Umzug verkaufen will, gehört genau geprüft. Meistens ist es in Hausrat und Haftpflicht längst enthalten.

Was ich aus dem Verwalterbüro dazu sagen kann

Der häufigste Schaden in den ersten Wochen ist Wasser. Waschmaschine falsch angeschlossen, Schlauch nicht fest, Ablauf verstopft. Das trifft die eigene Wohnung und die darunter, und die Summen sind schnell fünfstellig.

Wer dann eine Haftpflicht ohne Mietsachschäden hat, steht vor einem Problem, das die Freude an der neuen Wohnung für Jahre trübt. Deshalb ist das die eine Zeile, die ich jedem vor dem Einzug ans Herz lege. Wie du die Maschine so anschließt, dass es gar nicht erst passiert, steht in Lampen anschließen und Möbel montieren.

Wenn du den kompletten Ablauf mit allen Fristen und Posten einmal geordnet vor dir haben willst, findest du ihn im Kurs als Fahrplan.

Dein Schritt für heute

Nimm deine Hausratpolice und schau nach zwei Zahlen: der versicherten Wohnfläche und der Versicherungssumme. Stimmen sie nicht mehr, meldest du die neue Fläche noch heute. Danach rufst du bei der Haftpflicht an und lässt dir bestätigen, ob Mietsachschäden mitversichert sind. Zwei Vorgänge, zehn Minuten.

Kurz zusammengefasst

Hausrat und Privathaftpflicht sind die beiden Policen, die beim Umzug wirklich zählen. Melde bei der Hausrat Adresse und neue Wohnfläche, sonst droht eine anteilige Kürzung im Schadensfall. Prüfe bei der Haftpflicht, ob Mietsachschäden eingeschlossen sind, und kündige bei einem gemeinsamen Haushalt die doppelte Police. Die Haftung eines Umzugsunternehmens ist gesetzlich begrenzt. Alles andere braucht meist nur eine neue Adresse.

Das passt dazu

• Was ins Übergabeprotokoll gehört und was nicht
• Als Nachmieter einsteigen: worauf du achtest
• Wenn der Zählerstand im Übergabeprotokoll nicht stimmt
• Die Wohnungsübergabe beim Einzug: Ablauf Schritt für Schritt
• Das Übergabeprotokoll aufbewahren und wiederfinden
• Die Wohnungsgeberbestätigung: Vorlage und Pflichtangaben